中国工商银行:不忘初心担使命、攻坚创新促发展

——全面深化企业银行账户管理体系建设

毛群

来源:彩神app下载-彩神app下载官方2019年08月02日09:52

“不忘初心、牢记使命”主题教育开展以来,工商银行运行管理部总支部深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”。在工商银行总行党委的正确领导下,贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议和第五次全国金融工作会议工作部署,致力深耕企业银行账户管理这一金融活动开展的基础领域,服务实体经济成效显著,账户体系建设推进深入,账户管理水平进一步提升。

一、坚持服务实体经济,优化企业银行账户服务

近年来,党中央、国务院针对支持民营、小微企业发展,深化“放管服”改革作出多项部署,人民银行积极稳妥推进全面取消企业账户许可工作,将其作为落实“放管服”改革的重要举措之一。工商银行切实提高政治站位,按照人民银行取消企业账户许可工作安排,建立了由行领导任组长的工作领导小组,在制度规范、系统支撑、宣传引导三方面狠抓落实,召开近十次总行直接面向基层一线的专题培训,覆盖全行37家分行,3600余个支行,1.6万个网点,参训人数达10.6万人,圆满完成取消企业账户许可在全行的落地实施。工商银行运行管理部以服务实体经济作为出发点和落脚点,以提升中小微企业账户服务质量作为工作重心,深入基层一线调研掌握中小微企业客户经营特点和服务诉求,在业内率先创新推出基于移动互联端的中小微企业便捷开户模式,作为服务实体经济、服务小微企业的利器。该模式实现了企业客户线上提交申请、自选心仪账号、实时获取办理进度,线下完成开户和产品发放的一站式办理,客户由多次往返网点减为一次,开户时间大幅缩减,解决了开户跑多次的客户体验难题,大力提升对中小微企业的服务效率和质量。尤其在开户的同时,支持企业一次性办理网银等支付结算产品,配合人民银行新政实施,企业开户当日即可便捷使用网银等产品运转资金,更好的支持企业开业经营。目前,该模式已累积为120余万中小微企业客户提供服务,相关成果得到人民银行充分认可并在银行系统推广。

二、深入落实金融为民,推进单位账户管理体系建设

工商银行运行管理部积极践行“金融为民”理念,聚焦当前影响企业客户和基层服务体验的突出问题,通过深入推进单位账户管理体系建设,着力满足客户多样的需求点,解决基层的痛点和难点。持续拓展账户服务入口,在手机银行、智能终端等便捷开户渠道的基础上,进一步拓展微信预约渠道,为企业提供更加便捷的预约服务。积极与政府部门合作,在四川、河北等地方政府登记注册专用平台上,搭建工商银行开户入口,让数据多跑路,企业少跑路,实现企业客户登记注册、开户经营的一站式办理。结合互联网时代场景化服务的特点,探索精细化、个性化的场景化账户服务方式,针对电商法颁布后涌现的百万电商类小微企业账户服务需要,今年6月推出针对电商平台小微企业经营商户的“电商通1+1”账户服务产品,支持近50万淘宝电商客户线上一次预约、只跑一次网点,免去异地经营电商客户前往注册地开户行办理相关账户业务的繁琐流程,将工商银行遍布全国营业网点的协同服务优势切实转化为电商类小微企业银行账户的优质服务体验,积极践行普惠金融。“电商通”产品一经推出,即受到了基层行和电商平台小微企业商户客户的一致好评。创新推出“工银账户通”综合服务平台,持续研究将账户变更等复杂业务实施线上化迁移改造,创新探索RPA机器人自动化流程在账户领域应用,打破行内外各系统、各平台、各渠道的边界,实现客户服务需求的快速处理、全程跟踪和实时感知,为企业客户提供集成化、综合化、多样化的高品质账户综合服务。

三、坚持防范金融风险,加强单位账户风险管理

银行账户管理是金融体系安全稳定运行的重要基础,工商银行高度重视企业银行账户风险管理,建立了涵盖企业账户事前、事中以及事后的风险管理体系。面对新时期传统风险与新型风险共生、线下风险与线上风险并存的新挑战,运行管理部应用新理念新技术,进一步升级企业银行账户风险管理体系,主动防范化解风险。

一是打好风险防范“组合拳”。遵循优先解决重点、着重攻克痛点、合力根治难点的思路,着力加强企业账户准入管理、存续期管理和银企对账管理。在企业银行账户准入环节综合应用多项金融科技,引入人脸识别、OCR识别、身份证鉴别仪、视频录制等多项技术手段,综合应用工商登记信息、外部欺诈信息、失信执行人等验证信息,交叉确认企业身份和开户意愿,有效管控账户源头性风险;加强企业银行账户存续期管理,创新设计企业账户智慧年检平台,实现客户经营状态异常的持续化监测、系统化预警、定期化整改,确保账户存续期风险“看得清”、“控得住”、“管的牢”;加强企业对账管理,大力推广网银对账,对于高风险账户,采取邮寄或现场对账的方式摸排相关风险,全面发力,重点突破,提升企业银行结算账户全生命周期风险管理能力。

二是打好风险防范“主动仗”。探索升级运营风险监测系统,由事后监测为主的旧模式向“早识别、早预警、早发现、早处置”的智能监测新模式迈进。运用人工智能、大数据分析等技术,综合企业开户、交易、产品使用等多维度行为特征,为企业风险画像,精准定位高风险客户,对疑似从事非法交易的账户提前停止服务、中止账务业务,有效发挥预警作用,将可能利用账户从事非法活动的行为消除在萌芽状态。

三是打好风险防范“攻坚战”。攻坚克难,首批试点上线企业信息联网核查系统。该系统由人民银行联合工信部等多部委建立,其应用是落实企业账户实名制的重要里程碑。工商银行主动作为,发挥国有控股大型商业银行“头雁”作用,真抓实干,克服时间紧、任务重等困难,紧跟人民银行工作要求和整体部署,快速完成系统对接、联调、测试等工作,成为四大行中唯一一家首批试点银行。通过上述措施的综合应用,自取消企业银行账户许可新政实施以来,已累计对6000余户风险特征明显的账户采取了有效控制措施。

工商银行运行管理部将认真把握“不忘初心、牢记使命”主题教育的目标要求,推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想往深里走、往心里走、往实里走,把学习成效体现到增强党性、提高能力、改进作风、推动工作上来,充分发挥好金融服务的保障与支撑作用,把服务实体经济、防控化解金融风险、深化金融改革等各项要求更加有效地落到实处,探索出一条账户管理水平高质量发展道路。

(责编:徐雅维)